旦那が株や投資信託に興味を持ち始めた!リスクが心配な時の解決策は?

お悩み相談室

旦那さんが株や投資信託に
急に興味を持ち始めると、
大丈夫かなと心配になりますよね。

今回は旦那さんが
投資に興味を持ち始めた
奥様からのご相談です。

旦那が株や投資信託に興味を持ち始めました

ご主人様は株や投資信託に
詳しいわけでもなく、
何となくよさげという判断だけ。
かと言って
奥様も同じく詳しくはありません
なので心配な様子。
どうすれば良いでしょうか?

旦那が最近、
どれを買えばよいのかなど
証券会社でパンフレットを
もらってきています。

株や投資は『儲かる』
というイメージはあるのですが
やはり『リスク』が心配・・・。

主人も経済に詳しいわけではないので
本当に大丈夫なのかと思っています。

リスクってどういうものがありますか?
貯金を全て投資につぎ込むわけではないのですが
例えば500万円投資したら、最悪0になりますか?
まさかマイナスになることはないですよね?

投資先の「種類」を知りましょう

『投資』と言っても
色んな投資先があります。

おおまかに分類すると、
基本的なところは『国債』と『株』です。

国債とは?

『国債』とは国の債権です。

国がつぶれない限り、
約束の期日には
お金がふえて戻ってくる
仕組みになっています。

ですので、リスクは低めですね。
しかし、日本国債はほとんどふえません。
かと言って、
利回りが良い国の国債は政治や治安、
経済活動が不安定であったりと、
何かしら他のリスクがある理由で
利回りが良いので
ここは注意が必要ですよね。

株とは?

『株』とは会社が発行する債券です。
株式を誰でも買えるように
公開(上場)している会社もあれば
公開(上場)していない会社もあります。

株式会社と名前がついている会社は
必ず株を持っているんですね。

『投資』をする時は
「株の公開(上場)している会社の株」を
誰でも買う事が出来ます。

投資信託とは?

『国債』や『株』などの
いくつかの組み合わせで
成り立っているものが『投資信託』です。

『国債』と言っても色んな国がありますし
『株式会社』も
国内、国外星の数ほどの株式会社があり
投資信託とはこれを組み合わせた
投資商品なんですね。

『投資信託』はその名の通り
国債や株の組み合わせを
自分考える事は難しいので
プロに『信託』(信じて託す)
投資法なんです。

プロに託すと言うと
何となく信頼できそうな感じがありますが
知っておいていただきたい事実として
『投資はプロでも難しい』
と言われています。

『株』と『国債』の組み合わせと言っても
それこそ数えきれないほどの
商品がありますから
何となく良さげで
大切なお金を投資してしまうのは
危険です。

投資信託の「中身」が
どんなものなのかは
最低でもチェックしましょう。

その他の投資法

その他、『金』に投資したり
『不動産』に投資したり。
投資にはいろんな種類があるんです。

『リスク』とは上がったり下がったりすること

『リスク』と言うと
危険なものというイメージがありますが
金融の世界で『リスク』というと
上がったり、下がったりする
「振れ幅」を指します。

リスクが低いと、
お金は減りませんが、
ふえません。

リスクが高いと
お金がふえる可能性があるけど
同じくらい減る可能性もあるんです。

『投資』は当然ながら
場合によっては
お金が無くなることも
あるってことですね。

ですから、
投資先を選ぶのに
いきなりリスクの高い金融商品は
当然避けたほうが良いですよね。

国債や投資信託、株のリスクの度合いを知りましょう

『国債』は国に投資しますから
まだリスクは少なめです。

ちなみに日本国債の金利は
今はマイナス・・・。
買いたいと思う人はあまりいませんね。

『株』は民間の企業に投資する事。
ひとつの会社に投資するのですから
例えば、安定と言われていた
東京電力の株も原発事故があってから
グッと株価が下がりました。

最近では滝川クリステルさんが
結婚した時に滝川クリステルさんが
CMsw出演していた会社の株が
一時的に上がったりと、
その時のトレンドで
上がったり下がったりします。

ですので、『株』は
『国債』よりもぐっと
リスクは高くなります。

その中間にある
『投資信託』は
投資のプロが
『国債』や『株』を
どんなものが良いか見極めて
組み合わせる商品ですが、
リスクはその中身によって
違ってきます。

投資信託は商品を構成する中身で
リスクが高めのものもあれば、
リスクが低いものもありますから、
どんな内容なのかを
しっかりと確認することが大切ですね。

リスクが低い投資信託

投資には必ずリスクがあり、
リスクが無い投資は存在しないのですが
『インデックス型』という
投資信託はリスクが低めです。

これは日経平均など、
ある指標と同じ値動きを目指す
投資信託を言います。

日経平均とは
日本の一部上場会社(約2000社)の中から
225社を対象として
今の日本経済の状況を表す株価指標ですね。

その他、外国の例としては
アメリカの指標である
S&P500に連動する投資信託なども
インデックス型です。

リスクが高い投資信託

利回りが良いけれど、
信用格付けが低い
『ハイイールド債』などが
組み込まれてる投資信託は
注意が必要です。

利回りが良いと儲かる
イメージがありますが、
投資の世界は利回りが良い分、
下がるリスクも同じだけある
ってことを忘れてはいけません。

優良と言われる投資信託でも、
このハイイールド債のような
リスクが高い標品が
組み込まれている場合は
注意したほうが良いですよ。

何故なら
リーマンショックの時がそうでした。

優良と言われている投資信託の中に
一部リスクの高い商品が
紛れ込んでいたんです。

当時、アメリカでは
低所得者向けの住宅ローンを
高金利で貸しだしを行っていました。

これを金融商品にしたものが
優良投資信託の中に
一部紛れ込んでいたんですね。

低所得者は高金利で借りた
住宅ローンの支払いができれば
金融商品の価格も上がったのですが
住宅ローンの支払いが出来なくなった
低所得者が続出して
この金融商品の価格は
大暴落したんですね。

これが一部、
優良投資信託の中に
組み込まれていた事が原因で
リーマンブラザーズという
大会社が破綻し、
2008年の金融危機
リーマンショックを引き起こした
と言われているんです。

リーマンショックは
約4年で元の経済状態に戻りましたが
当時誰もが破綻するなんて
思われていなかった
「リーマンブラザーズ」を
破綻にまで追い込んだ
ハイイールド債には注意したいですよね。

『投資』の基本は「長期」「分散」

投資にはリスクがつきもの。
でも、そのリスクをできるだけ
回避する方法もあります。

『長期』長く持っていること

短期売買はギャンブルに近い行為です。
お金をふやすなら、
お金を育てる意味で
長い期間投資をするのが基本的です。

『分散』投資先は分散して持つこと

一社の株に投資するのはリスクが高いです。
一つの会社の株より、
多くの会社の株式であったり、
国債も含めたり、
海外に目を向けて広い視野で
投資を考える方とリスクが分散されます。

一定額購入

そして、まとまったお金を
一気に投資するのではなく
毎月一定額を投資に充てていく
投資法だと更にリスクが緩和されるんですよ。

こうした投資法を
「ドルコスト平均法」と言うのですが
値動きのあるものを
毎月一定額を購入すると
トータルの購入価格は
値動きの平均値になるので
リスクが緩和されるという
投資法なんです。

ドルコスト平均法をりんごでわかりやすく!メリットとデメリットも
ドルコスト平均法は理解が難しそうですが、りんごで例えると分かりやすいんですよ。投資とは『お金を育てて行くこと』投資法にはさまざまな方法がありますが、今回は投資の基本であり、要でもある「ドルコスト平均法」のメリットやデメリット、何故投資法においてドルコスト平均法が基本なのか。についてもわかりますよ。
投資をギャンブルにしないために「長期」「分散」「一定額購入」

投資とは
『お金を育てて行くイメージ』
なんですね。

私自身も投資で
いろいろな痛い思いをしましたから(笑)
この方法がベストだと思っています。

こちらもぜひ参考にクリックしてくださいね!
https://hmm001.com/investment02

投資先を選ぶときはどれだけのリスクに耐えられるかを考えましょう!

投資先を選ぶときは
自分がどれだけのリスクに
耐えられるか!
という部分が重要となって来ます。
といっても、
我慢大会のような
忍耐強さではありませんよ。(笑)

今のご家族の状況を考えて、
どれだけの期間投資を実行できるか。
ご家庭の状況を見て、
どれだけのリスクが取れるか
そして、投資の知識がどれだけあるのか
を判断するという意味です。

例えば、独身であったり、
お子様がまだ生まれたばかりの
ご家庭はお子様の教育資金は
まだまだ先の話で
時間がありますので、
投資先も少しリスクが取れます。

一方で、
お子様の学費がかかるピークや
定年が近い場合は
資金を使う予定が近いので
時間があまりないことから
大きなリスクは避けるべきです。

それだけでは無く、
ご家庭によっては
2年後に住宅購入を控えているので
住宅資金を現金で貯めなくてはいけない
等々さまざまな事情が
複雑に絡んできますから、
この判断材料として
『ライフプラン』を作ると
役に立ってくれますよ!!

一番初めに実行したい投資先とは?

いきなり投資商品を買ってしまうと
きっと昔の私のように
痛~い思いをされる可能性が
あるのではないかと心配しています。

投資は「商品」で選ぶと危険です。

一番最初に投資をしなくては
いけない投資先は「自分」なんです!

「自分に投資する」とは
ご自身に投資の知識をつける事。

ご自身に投資をしないで
投資を始めると高い確率で
失敗してしまいます。

「投資」の基本的な事については
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ぜひご参考になさってください。

まずは投資の基本を知ること。
そして、どれだけリスクが取れるかを
確認しましょう。

投資商品を選ぶのは最後です。

まとめ

今、『投資』に興味を持つ人が
増えていると感じています。

お金の勉強を
学校では教えてもらっていない中
いきなり投資商品を買ってしまうのは
運転免許を持っていないのに
いきなり高速道路で運転するような
感覚に近いです。

実際の投資をする前に
まずはご自身に投資して
知識をつける事が先決なんですね!

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