投資信託は怖い?積立で投資を考えていますが大丈夫でしょうか?

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投資信託は怖い?積立で投資を考えていますが大丈夫でしょうか?

今回のご相談は老後の資産を殖やすために『投資』を考えているご主人様のご相談です。
投資の勉強をされているご様子で、そろそろ証券会社の商品を検討しようと考えられています。
でも「失敗しないかどうか」やはりご不安のようですね。

投資信託は初めての投資に適していますか?

今、色んな本を読んで投資の勉強をしています。
投資信託を始めてみたいのですが、初めての投資で投資信託は敷居が高いでしょうか?

目的は『老後の資金を作る為』なのですが、月に数万円を積立で投資信託をしようとおもっています。

現在、考えているのは
・インデックスファンド
・ノーロード
・長期運用(10年以上)
・分散投資(国内、海外、株式、国債)
・証券会社で勧める商品は買わない

そろそろ商品を選択しようと考えているところです。 こうした商品を選んでも「損」をしたという声を聞くと不安になります。 やはり、素人が初めての投資で投資信託に手を出すべきではないでしょうか。

Yahoo!知恵袋より引用

投資の『基本』はおさえられていますよ

しっかり勉強されただけあっていきなり商品を買われないところはとても賢いですね!

投資の基本的なところもおさえていらっしゃいます。
一つ一つ補足を申し上げておきますね。

 

【投資の基本】インデックスファンド

インデックスファンドとは『日経平均』や『NYダウ』など代表的な銘柄に連動する動きをする投資信託です。

これは基本的な投資先ですね。

 

インデックスファンドはコンピュータに登録されている銘柄を自動的に売買する仕組みなので人件費がかからず手数料が低いところも有利ですね。

【投資の基本】ノーロード

ノーロードとは投資信託を買うときの手数料がかからないもの。

投資信託には基本的に4つの手数料がかかります。

  1. 購入時手数料
  2. 持っている時(運用管理費用(信託報酬)、監査報酬
  3. 売る時(売買委託手数料)
  4. 換金する時(信託財産留保額)

お金を殖やす目的で投資しても手数料が引かれて、結局「損」をしたという事も多いです。
とくに手数料には注意が必要ですね。

買うときの手数料が無い物「ノーロード」を選ぶのは賢い選択だと思います。

 

【投資の基本】長期運用

『投資』を行う際に、長期は鉄則です!!長期を私は15年以上をターゲットに考えています。
10年ですとちょっと、短いかな?

現在30歳のご主人様でも15年後はもう45歳。
この頃には『投資』とはどんなものか、運用はできるようになっていたいものですよね。

その『投資スキル』をお子様にも伝えられるようになれると良いですね!
これも投資をするうえでとても大切な考え方ですね!

1社の株を買うのはリスクが高すぎます。
初めての投資は分散が必須!
仰る通り分散方法は(国内、海外、株式、国債)が良いですね!!

これが基本で王道です。

【投資の基本】積立で投資する

これも王道。投資の基本は「積み立て投資」ですね!

まとまった資金を昔は定期預金に入れていましたが、この感覚と同じに投資信託を一気に買うのはリスクが高まるので良くありませんよ。

投資信託は値動きがあるので、上がったり下がったりします。
毎月一定額を入れると下がった時にたくさん買える効果が出るんですね。

まとまった資金を全額入れるとその資金がそのまま上がったり、下がったりするだけなので下がった時にたくさん買える効果が薄れてしまうんですね。

積立投資には「ドルコスト平均法」という手法が用いられます。
ドルコスト平均法とは毎月一定額の投資商品を買っていく方法ですが、投資商品には値動きがありますから、当然や安い時を狙うって行きたいのですが、安い時は「いつ」なのか狙うのは至難の業!プロでもわからない事が多いのが現状なんです。

そこで、毎月一定額を買っていくと、安い時は当然安く買えますし、高い時は安い時に買ったものが花開く。こうした手法を用いるとリスクが軽減されるのですよ!

ドルコスト平均法についてはこちらも参考にしてみてください!

【投資の基本】証券会社で勧める商品は買わない

これは!(笑)

一概に証券会社で勧める商品はダメだとは言えないのですが、証券会社で勧める商品にはちょっと訳があると聞いたことがありますが・・・。都市伝説でしょうか??

『投資』にどれだけ資金を回せるかが問題です

数万円を投資信託で積み立てを予定と仰っていますが、心配なのはどれだけの資金を投資に回せるかという部分です。

投資は長期に付き合うもの。
途中でお子様の教育資金が足りなくなったり、住宅のリフォームが必要だったり、車の買い替え費用が無かったりするとせっかく投資をしていても、途中で予定が狂います。

なので、商品を買う前には、必ず『ライフプラン』を立てて将来どんなお金が必要なのかしっかり把握してから挑戦してくださいね。


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まとめ

しっかりと『投資』に関する学習を経て商品を選ばれようとされている姿勢が素晴らしいですね!!『ライフプラン』を立てられると、投資の意味合いもきちんとしたものになって来ると思いますよ!

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